Angrerett på forbrukslån: 14 dager, ingen gebyr for å angre

Ja, du kan angre på et forbrukslån. Angrefristen er 14 kalenderdager, og den gjelder kredittavtaler for forbrukere (finansavtaleloven §§ 3-41 og 3-42). Du må sende melding til långiveren innen fristen, og så betale tilbake lånebeløpet og renten som har påløpt, senest innen 30 dager etter at du sendte meldingen. Å angre koster ikke noe gebyr.

Rettigheten gjelder også et lån som er utbetalt og brukt. Du trenger ikke å ha pengene klare på dagen du angrer, men du må ha dem innen 30 dager. Det gjør angreretten mest nyttig for den som oppdager at lånet er dyrere enn forventet, eller som får pengene fra en annen kilde.

Hvor lang er fristen, og når begynner den?

Fristen er 14 kalenderdager, ikke virkedager. Helger og helligdager teller med. Den løper fra den dagen avtalen ble inngått, eller fra den dagen du fikk avtalevilkårene og opplysningene som långiveren skal gi deg før avtalen, hvis du fikk dem senere (§ 3-42 annet ledd).

Du trenger ikke å ha fått svar fra långiveren innen fristen. Loven sier at fristen er overholdt hvis du har sendt meldingen før den utløper (tredje ledd). Det er tidspunktet for avsendelsen som teller.

Eksempel	Dag som kan telle som siste angredag
Du signerer mandag 2. november 2026	Søndag 15. november eller mandag 16. november, avhengig av om du regner signeringsdagen som dag 1 eller dag 0

Lovteksten sier at fristen løper «fra den dagen avtalen inngås», og den sier ikke uttrykkelig om dagen selv er med. Send derfor meldingen minst en dag eller to før den tidligste datoen du kan komme til. Du kan også bruke kalkulatoren for angrefrist på lån.

Slik gjør du det, steg for steg

1. Finn avtaledatoen. Se på signeringstidspunktet i avtalen og på når du fikk opplysningsskjemaet. Er du i tvil om hvilken dato som gjelder, regn med den tidligste. Mer om skjemaet i standardisert opplysningsskjema.
2. Bruk angreskjemaet. Ved avtaler med angrerett skal du få et standardisert angreskjema for finansielle tjenester (finansavtaleforskriften § 3-12). Bruk det hvis du har det. Loven krever ikke en bestemt form for selve meldingen (§ 3-42), men skriftlig melding gjør at du kan dokumentere at du sendte den i tide.
3. Send meldingen. Send den til långiveren på den måten avtalen eller skjemaet oppgir, og ta vare på kvittering eller kopi. Skriv at du bruker angreretten, hvilket lån det gjelder og hvem du er.
4. Regn ut hva du skylder. Be om en oppgave over beløpet hvis du ikke får en. Se tabellen under.
5. Betal tilbake innen 30 dager. Fristen løper fra dagen du sendte meldingen (§ 3-43 første ledd). Betaler du senere enn det, gjelder det vanlige reglene om forsinkelse.

Hva må du betale tilbake?

Du skal betale tilbake kredittbeløpet og nominell rente som har påløpt til og med betalingsdagen (§ 3-43 første ledd). Långiveren kan ellers bare kreve kompensasjon for kostnader som den har betalt til offentlige myndigheter og ikke kan få tilbake (annet ledd). Og långiveren kan ikke kreve gebyr eller annet vederlag for at du bruker angreretten (§ 5-10 annet ledd bokstav b).

Det betyr at etableringsgebyret ikke skal kreves av deg når du angrer. Er det trukket fra utbetalingen, bør du be om at det blir tilbakeført. Avtaler om tilleggsytelser som er knyttet til lånet, for eksempel en gjeldsforsikring, er ikke bindende for deg når du bruker angreretten (§ 3-43 tredje ledd).

Et regnestykke i kroner

Her er et tenkt eksempel, ikke et tilbud fra en bestemt långiver. Du låner 10 000 kr med 20 % nominell rente, og långiveren tar 900 kr i etableringsgebyr. Rente per dag blir da omtrent 5,50 kr, regnet som 10 000 kr × 20 % ÷ 365. Hvordan långiveren regner dagene, står i avtalen din.

Du angrer etter	Rente som påløper	Du betaler tilbake	Gebyr du skal slippe
3 dager	ca. 16 kr	ca. 10 016 kr	etableringsgebyret på 900 kr
10 dager	ca. 55 kr	ca. 10 055 kr	etableringsgebyret på 900 kr
14 dager	ca. 77 kr	ca. 10 077 kr	etableringsgebyret på 900 kr

Selve retten til å slippe gebyret følger av at loven bare lar långiveren kreve beløpet og nominell rente (pluss offentlige kostnader), og forbyr gebyr for å angre. Er du uenig med långiveren om hva du skylder, kan du klage til Finansklagenemnda. Til sammenligning: Innfrier du lånet etter at angrefristen er ute, har du betalt gebyret for godt. Det er forskjellen på å angre og å innfri lånet tidlig.

Hvilke lån har ikke angrerett?

Boliglån har ingen angrerett. I stedet er et tilbud om boliglån bindende for banken i syv dager, slik at du får tid til å vurdere og sammenligne (§ 3-40). Forbrukslån og kredittkort har angrerett. Brukskontokreditt faller utenfor regelen om hva som skal betales tilbake (§ 3-43 fjerde ledd), og her gjelder egne regler i §§ 3-44 og 3-45.

Har lånet finansiert et kjøp av en vare eller tjeneste du også angrer på, gjelder egne regler for at kredittavtalen faller bort (§ 3-43 tredje ledd og §§ 3-44 og 3-45). Spør långiveren eller Forbrukertilsynet hvis du er i den situasjonen.

Bør du angre?

Det er et godt spørsmål å stille deg selv, og svaret er ofte ja i tre tilfeller: du hadde ikke lest vilkårene ordentlig og oppdager nå at totalkostnaden er høyere enn du trodde, du har fått pengene fra annet hold, eller du ble presset til å signere. Angrer du fordi lånet var dyrt, kan det lønne seg å legge de faktiske tallene inn i kalkulatoren Hva koster lånet? først, så du vet hva du sammenligner med.

Er pengene allerede brukt, og du angrer fordi lønna ikke strekker til, bør du tenke over hva som er neste steg. Å angre og så søke et nytt lån hos en annen långiver løser sjelden problemet. Det gir en ny kredittvurdering og kanskje et nytt gebyr. I stedet kan du snakke med Navs økonomi- og gjeldsveiledning på 55 55 33 39. Se gratis hjelp med gjeld.

Finansfobi.com har en kort side om angrerett på lån og kausjon. Artikkelen om lån på dagen viser hvorfor korte lån ofte blir dyre. 14 dager er for kort tid til å betale ned et dyrt lån, så angreretten er ikke en erstatning for å regne før du signerer.