Låne 5 000 kroner: ca. 1 188 kr i kostnad over 3 måneder

Å låne 5 000 kr over tre måneder koster ca. 1 188 kr i et tenkt eksempel, og 1 020 kr av det er gebyrer. Du betaler altså tilbake 6 188 kr for å ha brukt 5 000 kr i tre måneder. Hvis behovet er en enkelt regning, er det som regel billigere å be om utsettelse enn å ta opp lån.

Regnestykket under bygger på de samme forutsetningene som i resten av artiklene om små lån: 20 % nominell rente, 900 kr i etableringsgebyr og 40 kr i termingebyr per måned, med like store månedlige innbetalinger. Det er et eksempel, ikke et tilbud fra en bestemt långiver. Din egen pris står i opplysningsskjemaet du skal få før du signerer.

Hva koster det å låne 5 000 kr?

Løpetid	Per måned	Renter	Gebyrer	Samlet kostnad	Du betaler tilbake	Effektiv rente
1 måned	5 123 kr	83 kr	940 kr	1 023 kr	6 023 kr	over 1 300 %
3 måneder	1 763 kr	168 kr	1 020 kr	1 188 kr	6 188 kr	ca. 376 %
6 måneder	923 kr	296 kr	1 140 kr	1 436 kr	6 436 kr	ca. 191 %
12 måneder	503 kr	558 kr	1 380 kr	1 938 kr	6 938 kr	ca. 113 %

Les tabellen på tvers. Kortere løpetid gir lavere kostnad i kroner, men høyere effektiv rente. Det skyldes etableringsgebyret på 900 kr, som koster det samme uansett om lånet står i en måned eller et år. Effektiv rente er kredittkostnadene regnet som prosent per år av kredittbeløpet, og den sier lite om hva du faktisk må betale. Den er først og fremst nyttig til å sammenligne to tilbud med samme beløp og løpetid. Se effektiv rente forklart og beregn din egen kostnad i kalkulatoren hva koster lånet?

Hvor mye går til gebyrer?

I tremånedersalternativet er 1 020 kr av 1 188 kr gebyrer, altså 86 % av kostnaden. Regnet av lånebeløpet betaler du ca. 24 kr for hver 100 kr du låner, i løpet av tre måneder. Til sammenligning ville samme beløp på et lån på 50 000 kr over fem år, med de samme gebyrene, bare ha 3 300 kr i gebyrer av en samlet kostnad på 32 782 kr: der er det renten som dominerer. Små lån er med andre ord et gebyrproblem, store lån et renteproblem.

Hva koster det å la regningen vente?

Skal de 5 000 kr dekke en regning som forfaller nå, er sammenligningen et annet tall. Forsinkelsesrenten er 12,25 % per år (1. juli til 31. desember 2026). På 5 000 kr i 30 dager blir det ca. 50 kr. Et purregebyr er høyst 38 kr. Til sammen ca. 90 kr, mot 1 023 kr i eksempelet for ett måneds lån.

Det gjelder så lenge du holder kontakten. En regning du ikke svarer på, kan gå videre til inkassovarsel, som skal gi minst 14 dagers betalingsfrist (inkassoloven § 9). Etter det kan inkassoselskapet kreve salær. For krav mellom 2 501 og 10 000 kr i en enkel sak er satsen 750 kr. Ring den du skylder penger før fristen, forklar situasjonen og foreslå en dato du kan holde. Utsettelse kan ikke kreves, men det koster ingenting å spørre.

Andre veier enn et lån

• Forskudd på lønn. Har du opptjent lønn som ikke er utbetalt, er det de rimeligste pengene du kan låne. Hva arbeidsgiver kan nekte, står i forskudd på lønn: rettigheter, skatt og hva arbeidsgiver kan nekte.
• Kredittkort med ledig ramme. Brukes kortet til å betale en regning eller et kjøp, er det ingen etableringsgebyr. Med SSBs gjennomsnittsrente for kort der det betales rente, 22,7 % i tredje kvartal 2026, ville 5 000 kr nedbetalt over tre måneder gitt ca. 190 kr i renter, forutsatt at hele beløpet er rentebærende og kortet ikke har gebyrer. Kontantuttak har ofte egne gebyrer, så les vilkårene for kortet ditt.
• Familie eller venner. Skriv ned beløpet og når du betaler tilbake.
• Nav. Mangler du penger til mat, husleie eller strøm nå, kan Nav-kontoret i kommunen vurdere økonomisk hjelp. Se nødhjelp fra Nav.

Flere alternativer er samlet i trenger du penger i dag?

Hva långiveren sjekker før et ja

Selv om beløpet er lite, må långiveren vurdere kredittevnen din (finansavtaleloven § 5-2) og avslå hvis det ikke er sannsynlig at du kan betale (§ 5-4). Utlånsforskriften har ingen nedre beløpsgrense for forbrukslån, så betjeningsevne med 3 prosentpoeng renteøkning, minst 7 % rente, gjelder også her. Långiveren ser lånet ditt i Gjeldsregisteret, og alle kredittkort og kontokreditter du har med ledig ramme, regnes som gjeld i vurderingen.

Får du avslag etter automatisk behandling, skal långiveren varsle deg uten ugrunnet opphold og si om avslaget bygger på et databasesøk (§ 5-3). Et avslag på 5 000 kr sier noe om økonomien din slik den ser ut i registrene. Å søke samme beløp hos neste långiver er sjelden et godt svar.

Du har 14 kalenderdagers angrerett (§ 3-42). Angrer du, betaler du tilbake 5 000 kr og nominell rente frem til du betaler, men ikke etableringsgebyret på 900 kr (§ 3-43).

Hva med «låne 5 000 på dagen»?

Søkefrasen lover noe en långiver ikke kan love. Om pengene kommer samme dag, avhenger av kredittvurderingen, signeringen og långiverens utbetalingstider. Hvordan det foregår, står i lån på dagen: hva som faktisk er mulig. Svaret avgjør ikke hva lånet koster, og i reklamen kan hastighet ikke fremheves mer enn pris (finansavtaleforskriften § 3-5).

Når 5 000 kr kan være et forsvarlig lån

Et kort lån på dette beløpet kan forsvares når behovet er konkret og nødvendig, og pengene til å betale tilbake er på vei: lønn som kommer om noen dager, feriepenger eller skattepenger. Test det på tre spørsmål. Vet du sikkert når pengene kommer og hvor mye? Har du regnet ut hva lånet koster i kroner? Er kostnaden lavere enn å la være? Kan du ikke svare ja på alle tre, er du bedre tjent med utsettelse eller et rimeligere alternativ. Har du lånt for å dekke terminen på et annet lån, bør du heller ta kontakt med Nav, se gratis hjelp med gjeld.

Trenger du et større beløp, finnes tilsvarende regnestykke i låne 10 000 kroner.