Lån og delbetaling hos tannlegen: støtteordningene først

De fleste voksne betaler tannbehandling selv. Folketrygden dekker bare deler av behandlingen, og bare ved bestemte sykdommer og tilstander. Før du låner til tannlegen, bør du sjekke tre ordninger: Helfo, den offentlige tannhelsetjenesten og Nav. Alle tre kan redusere regningen, eller i noen tilfeller fjerne den.

Finnes det ingen støtte, kan delbetaling eller et lån være fornuftig hvis behandlingen ikke kan vente, og du vet hvordan du skal betale tilbake. Husk at delbetaling hos klinikken er kreditt, og at det er totalbeløpet i kroner som teller, ikke månedsbeløpet.

Hvem får støtte til tannbehandling?

Hovedregelen er at du betaler selv, men det finnes unntak. Oversikten under bygger på Helsenorge og Helfo.

Gruppe	Hva som dekkes
Barn og ungdom til og med 18 år	Gratis behandling i den offentlige tannhelsetjenesten, med unntak av tannregulering
Unge voksne 19–28 år	Prioritert gruppe i den offentlige tannhelsetjenesten i fylkeskommunen, fra og med året du fyller 19 til og med året du fyller 28 (tannhelsetjenesteloven § 1-3 bokstav d). Du betaler en egenandel som departementet fastsetter (§ 2-2). Sjekk satsen hos tannhelsetjenesten i fylket ditt
Voksne med bestemte sykdommer	Helfo gir stønad etter faste takster, og bare hos tannleger med oppgjørsavtale. Dekker tannlegen mer enn takstene, betaler du forskjellen
Beboere i institusjon og noen andre grupper	Gratis tannbehandling gjennom den offentlige tannhelsetjenesten, for eksempel for personer med hjemmesykepleie i mer enn tre måneder
Alle andre voksne	Ingen støtte. Du kan søke Nav om økonomisk stønad hvis du ikke har råd

I 2026 økte Helfo takstene med 10 % ekstraordinært, i tillegg til den vanlige prisjusteringen, for å redusere egenbetalingen. Det hjelper bare hvis du har rett til stønad. Spør tannlegen eller Helfo om akkurat din diagnose gir stønad, og be om pris før behandlingen starter.

Dekker Nav tannlegeregningen?

Noen ganger. Navs rundskriv til sosialtjenesteloven sier at nødvendig konserverende eller kurativ tannbehandling, som ikke dekkes av andre ordninger, inngår i livsoppholdet. Prisforskjellen mellom tannleger kan være stor, og stønaden kan beregnes til et rimelig alternativ. Kosmetisk behandling ligger som regel utenfor.

Det betyr at du kan søke om økonomisk stønad til akutt eller nødvendig behandling hvis du ikke har penger. Vurderingen er konkret, og Nav-kontoret må se på hele situasjonen din. Søk før du bestiller behandlingen, ikke etter. Hva Nav gir, og hvordan du søker, står i nødhjelp fra Nav. Trygdekontoret.net forklarer hvordan frikortet og egenandelstaket fungerer for andre helsetjenester. Tannbehandling inngår stort sett ikke i det taket.

Slik søker du Nav om stønad til tannbehandling

1. Få tannlegens vurdering. Be om en skriftlig beskrivelse av hva som er nødvendig, hva det koster, og hva som kan vente.
2. Ta kontakt med Nav-kontoret i kommunen før behandlingen. Navs rundskriv sier at en søknad i en nødssituasjon skal vurderes raskt, ofte samme dag. Hvilke opplysninger som kreves, skal begrenses til den konkrete situasjonen.
3. Ta med oversikt over inntekt og utgifter. Stønaden er subsidiær, så Nav ser på hva du selv kan dekke.
4. Få vedtaket skriftlig. Et enkeltvedtak kan påklages til statsforvalteren.

Får du avslag, eller dekker Nav bare en del, kan du be tannlegen om en billigere løsning. Nav kan beregne stønaden ut fra et rimelig alternativ, ikke nødvendigvis den dyreste klinikken.

Hva koster delbetaling hos tannlegen?

Klinikker tilbyr ofte delbetaling gjennom et finansieringsselskap. Det er en kredittavtale som alle andre. Det betyr at kredittyteren skal vurdere om du tåler gjelden, gi deg et standardisert opplysningsskjema med effektiv rente og totalkostnad før du signerer, og at du har 14 dagers angrerett (finansavtaleloven §§ 3-35 og 3-42). Rentefri delbetaling fra selgeren selv i inntil 90 dager uten eller til ubetydelig kostnad faller utenfor kreditt-kapittelet (§ 5-22). Er det gebyrer, gjelder reglene fullt ut. Det samme gjelder hos veterinæren, se delbetaling hos tannlege og veterinær.

Tabellen viser en tenkt regning på 12 000 kr, med de faste eksempelforutsetningene: 20 % nominell rente, 900 kr i etableringsgebyr og 40 kr i termingebyr per måned. Det er ikke et tilbud fra noen klinikk eller bank.

Løpetid	Per måned	Samlet ekstrakostnad
3 måneder	4 134 kr	1 422 kr
6 måneder	2 118 kr	1 850 kr
12 måneder	1 112 kr	2 719 kr

Spar mest ved å velge kortest mulig løpetid du klarer. Har du bare 12 000 kr å betale med om tre måneder, koster tre måneder 1 422 kr ekstra, mens tolv koster nesten det dobbelte. Be om opplysningsskjemaet, og se på totalbeløpet. Finansieringsselskapet skal også vise deg resultatet av kredittvurderingen før pengene utbetales til klinikken. Får du avslag, er det en opplysning om økonomien din, ikke noe du bør forsøke å omgå ved å søke hos flere. Da gjenstår de andre veiene i listen under. Regn selv i kalkulatoren hva koster lånet.

Dette kan være billigere enn et lån

• Be om betalingsplan hos klinikken uten kreditt. Noen klinikker går med på å dele opp i to–tre terminer uten gebyr. Spør, og få avtalen skriftlig.
• Be om en rimeligere behandling. Spør tannlegen hva som er det nødvendige minstekravet nå, og hva som kan vente.
• Be om prisoverslag og sammenlign. Prisene varierer mye mellom klinikker.
• Kredittkort du allerede har. Med 22,7 % rente (SSB, 3. kvartal 2026) koster 12 000 kr i tre måneder omtrent 680 kr uten gebyrer. Det er under halvparten av eksempellånet over, forutsatt at du faktisk betaler ned.

Når bør du la være å låne?

Er behandlingen planlagt og kosmetisk, kan du spare i stedet for å låne. Er du allerede i betalingsproblemer, bør du ikke ta nytt lån for å betale tannlegen. Snakk med Nav-kontoret og les gratis hjelp med gjeld. Det generelle regnestykket står i når et kort lån kan lønne seg.