Depositum uten sparepenger: depositumsgaranti, Nav og lån

Har du ikke penger til depositum, bør Nav-kontoret eller en depositumsgaranti være første stopp, ikke et forbrukslån. Navs rundskriv sier at lån til depositum eller garanti overfor utleier må vurderes når du ikke har egne midler. Et forbrukslån på flere titusen kroner kommer i tillegg til husleien du skal betale fra første måned, og det er sjelden den billigste veien.

Det gir likevel mening å vite hva reglene er, hva depositumet egentlig er, og hva et lån vil koste hvis alt annet er prøvd.

Hvor stort kan depositumet være?

Husleieloven § 3-5 sier at utleier og leier kan avtale at leieren skal deponere et beløp opp til seks måneders leie. Det er et tak, ikke en norm. Mange avtaler ligger lavere. Er husleien 12 000 kr, kan depositumet i verste fall være 72 000 kr.

Pengene skal settes på en særskilt konto i leierens navn, med vanlige rentevilkår. Så lenge leieforholdet varer, kan ingen av partene bruke pengene på egen hånd. Leieren kan kreve opptjente renter. Utleieren dekker kostnadene med å opprette depositumskontoen. Du skal altså ikke betale for å opprette kontoen. Etter at leieforholdet er over, utbetales pengene etter regler med fem ukers frist for den som vil bestride kravet.

Garanti kan avtales i stedet for eller sammen med depositum, men samlet kan depositum og garanti ikke overstige seks måneders leie (§ 3-6). Det kan ikke kreves andre eller større pengebeløp enn det som er tillatt i loven (§ 3-7). Har du betalt for mye, kan du kreve det tilbake.

Hva skal Nav vurdere?

Navs rundskriv til sosialtjenesteloven sier at utgifter til depositum ved inngåelse av leiekontrakt er en del av livsoppholdet. Økonomisk stønad i form av lån til depositum eller som garanti overfor utleier må vurderes hvis du ikke har egne midler.

Forskjellen mellom de to er viktig:

• Garanti overfor utleier. Nav lover utleieren at kravet dekkes hvis du ikke betaler. Utleieren får da vite at du har kontakt med Nav.
• Lån til depositumskonto. Nav låner deg pengene, og du setter dem på depositumskontoen som alle andre. Utleieren trenger ikke vite hvor pengene kom fra. Motsetter du deg at utleieren får vite det, skal Nav-kontoret vurdere dette alternativet.

Vedtaket skal inneholde vilkårene for lånet eller garantien, som rentesats, forfallsdato for avdrag og konsekvensene hvis garantien innfris. Nav-kontoret må følge husleieloven § 3-6, som hindrer at garantivilkårene blir særlig ugunstige for deg. Et enkeltvedtak kan påklages til statsforvalteren.

Søk så tidlig du kan, gjerne før du har skrevet under på leiekontrakten. Rundskrivet sier at søknader om depositum skal vurderes uten unødvendige opplysningskrav. Livsopphold.com har en egen side om husleie og sosialhjelp, og hva Nav godtar. Les også nødhjelp fra Nav, og se kontaktinformasjon i registeret over Nav-kontoret for økonomisk sosialhjelp.

Depositumsgaranti fra bank eller andre

Noen banker og private selskaper tilbyr depositumsgaranti mot en pris. Garantien erstatter depositumet overfor utleieren, men utleieren må godta den. Loven gir deg ikke rett til å bruke garanti i stedet for depositum. Vilkårene og prisen varierer, og en garanti kan ha egne gebyrer. Spør om total kostnad i kroner, om det er et årlig gebyr, og hva som skjer med garantien når leieforholdet er over.

Under ligger en kort sjekkliste:

1. Spør utleieren om depositumet kan være lavere, delt over flere måneder eller erstattes av garanti.
2. Spør Nav-kontoret om lån til depositumskonto eller garanti.
3. Spør om slekt eller venner kan stille garanti. Skriv det ned, se låne penger av familie eller venner.
4. Regn på et forbrukslån, og sammenlign med det alternativene koster.

Når får du depositumet tilbake?

Etter at leieforholdet er over, kan utleieren kreve utbetaling fra kontoen for skyldig leie, hvis partene skriftlig har avtalt det og utleieren dokumenterer kravet. Banken varsler deg, og du har fem uker på deg til å dokumentere at du har reist søksmål. Gjør du ikke det, utbetales beløpet til utleieren. Krever du depositumet utbetalt, og utleieren ikke melder krav innen fem uker, utbetaler banken til deg. Når du skal låne til depositum, er det altså pengene du får tilbake, men først etter flere uker og kanskje flere år. Lånet må du betale hver måned hele tiden.

Hva koster et forbrukslån til depositum?

Dette er et tenkt eksempel med 20 % nominell rente, 900 kr i etableringsgebyr og 40 kr i termingebyr per måned. Det er ikke et tilbud fra en bestemt långiver.

Depositum	Løpetid	Per måned	Samlet ekstrakostnad
18 000 kr (to måneders leie på 9 000 kr)	12 måneder	1 667 kr	3 389 kr
36 000 kr (tre måneders leie på 12 000 kr)	12 måneder	3 335 kr	5 398 kr
36 000 kr	24 måneder	1 832 kr	9 834 kr
72 000 kr (seks måneders leie på 12 000 kr)	36 måneder	2 676 kr	26 668 kr

Månedsbeløpet kommer i tillegg til husleien. Betaler du 12 000 kr i leie og 3 335 kr på lånet, er boutgiftene dine 15 335 kr, før strøm og mat. Banken skal etter utlånsforskriften også se på om du tåler en renteøkning, og det nye lånet kan gi avslag eller lavere beløp enn du ber om. Depositumet får du dessuten tilbake når leieforholdet er over, mens kostnaden ved lånet er borte for godt. Hvis du i tillegg må betale første måneds leie og flyttekostnader, bør du be om en lavere sum eller en delt innbetaling før du låner.

Regn selv i kalkulatoren hva koster lånet. Det generelle regnestykket står i når et kort lån kan lønne seg. Her er svaret oftere nei enn ja, fordi depositumet ikke er et kortvarig behov: du får det tilbake først når du flytter ut.