Bestride et inkassokrav: slik gjør du det

Ja, du kan bestride et inkassokrav. Det gjør du ved å sende en skriftlig innsigelse til inkassoselskapet, helst innen fristen i betalingsoppfordringen. Innsigelser som er satt fram overfor inkassoselskapet, har samme virkning som om de var satt fram overfor kreditor (inkassoloven § 13). Du trenger ikke kontakte både kreditor og inkassoselskap.

Å bestride er ikke det samme som å ikke betale. Det er å si fra, med en begrunnelse, at du mener kravet eller deler av det er feil. Det har tre praktiske virkninger: Inkassoselskapet må vurdere saken, kostnadene kan falle bort, og kravet kan ikke brukes til betalingsanmerkning mens det er omtvistet. Under står hva som kvalifiserer, hvordan du skriver innsigelsen, og hva som skjer videre.

Hva kan du bestride?

Du kan bestride hele kravet, en del av det, eller bare kostnadene. Vanlige innsigelser er:

• Du har betalt. Kravet er allerede oppgjort, og du har kvittering eller kontoutskrift.
• Det er ikke din gjeld. Noen har tatt opp lån eller kreditt i ditt navn, eller kravet er sendt til feil person.
• Beløpet er feil. Renten er regnet av feil beløp eller fra feil dato, eller gebyrer er lagt til som ikke kan kreves.
• Salæret er for høyt. Det overstiger forskriftens maksimalsatser, eller varslene er sendt for tidlig eller i feil rekkefølge. Se satsene for inkassosalær i 2026.
• Kravet er foreldet. For selve lånebeløpet er fristen ti år og for rentene tre år (foreldelsesloven §§ 2 og 5), og fristen avbrytes blant annet av rettslige skritt. Se kan et forbrukslån bli foreldet?
• Avtalen eller varene det gjelder, er mangelfull. Kravet bygger på noe du mener du ikke skal betale for.

Du trenger ikke bevise alt med en gang. Men en innsigelse som bare sier «jeg bestrider», uten grunn, er lettere å avvise. Skriv hva som er feil, og legg ved det du har.

Hvorfor det lønner seg å si fra tidlig

Loven gir en bestemt fordel til den som sier fra i tide. Kreditor kan ikke kreve kostnadene ved inndrivingen dersom du hadde innsigelser det var rimelig grunn til å få vurdert før inndrivingen ble satt i gang. Det gjelder selv om kostnadene påløp før du satte fram innsigelsene, så sant du ikke burde ha gjort det tidligere (inkassoloven § 17 annet ledd). Sier du fra for sent, kan det bli vanskeligere å hevde at du ikke skal betale kostnadene.

Inkassoselskapet skal også selv vurdere forhold som gir grunn til tvil om kravet er rettmessig, før betalingsoppfordringen sendes, og før rettslig inndriving (§§ 10 og 11). Din innsigelse er det som gir dem noe konkret å vurdere.

Slik skriver du innsigelsen

1. Bruk saksnummeret. Det står øverst i brevet. Har du flere brev, send én innsigelse per sak.
2. Send skriftlig. E-post, brev eller selskapets innloggede løsning. Ta vare på dokumentasjon på at du sendte den, med dato.
3. Si klart hva du bestrider. Hele kravet, rentene, gebyrene eller salæret.
4. Begrunn kort. Én til tre setninger, og legg ved kvitteringer, kontoutskrifter eller avtalen.
5. Be om dokumentasjon. Be om låneavtalen, kontoutskrift og en fullstendig oppstilling av kravet.
6. Be om at inndrivingen settes på vent til innsigelsen er vurdert.

Her er en enkel mal. Tilpass den til din sak, og ikke send med noe du ikke trenger.

Til [inkassoselskapets navn]
Sak: [saksnummer]
Dato: [dato]

Jeg bestrider kravet [helt / delvis: oppgi hva]. Begrunnelse: [for eksempel: Kravet ble betalt [dato], se vedlagt kontoutskrift. / Jeg har ikke inngått denne avtalen. / Renten er regnet fra feil dato.]

Jeg ber om at inndrivingen stanses til innsigelsen er vurdert, og om kopi av låneavtalen og en fullstendig oppstilling av kravet med hovedkrav, renter og kostnader hver for seg.

[Navn, adresse]

Inkassoloven.com har en egen side om å bestride et inkassokrav og hva som skjer etterpå.

Hva skjer etter at du har bestridt?

Inkassoselskapet kan gjøre en av tre ting: Frafalle kravet helt eller delvis, svare og forklare hvorfor kravet står, eller gå videre til rettslige skritt. Er innsigelsen begrunnet, kan det løse seg med et par brev. Opprettholder de kravet, har du ikke tapt noe ved å ha sagt fra.

Mens kravet er omtvistet, gjelder en annen viktig regel. Opplysninger om et krav du har innsigelser mot som ikke er åpenbart grunnløse, skal ikke brukes i kredittopplysningsvirksomhet før det foreligger tvangsgrunnlag (kredittopplysningsloven § 11). Betalingsanmerkning kan i alle tilfeller tidligst registreres en måned etter at det er sendt stevning eller begjæring om rettslige skritt. Se når et ubetalt lån gir betalingsanmerkning.

Bestrider du et krav, kan spørsmålet om kravet er rettmessig bringes inn for domstolen eller forliksrådet uten at inkassoselskapet først har fulgt alle varslingstrinnene (inkassoloven § 12 tredje ledd). Får du en forliksklage, må du svare innen fristen. Hva du gjør da, står i artikkelen om forliksrådet og forbrukslån.

Hvis du er enig i en del av kravet

Det er vanlig at deler av kravet er riktig og andre deler er feil. Bestrid da bare det du mener er feil, og betal det du er enig i, eller foreslå en betalingsavtale for den delen. Det gjør saken enklere å behandle, og renten løper ikke på den delen du har betalt. Se også forskjellen på purring, inkassovarsel og betalingsoppfordring, så du vet hvilken frist som gjelder.

Hvis inkassoselskapet ikke ordner opp: Finansklagenemnda

Er du uenig i hvordan inkassoselskapet har behandlet saken, kan du klage til Finansklagenemnda Inkasso, når selskapet er tilsluttet ordningen. Betalingsoppfordringen skal opplyse om retten til å kreve nemndsbehandling når kravet drives inn av et foretak med inkassobevilling (inkassoloven § 10 annet ledd bokstav f). Du må først ha klaget til selskapet og fått et endelig svar. Nemnda behandler ikke saker som er eller har vært for domstolene. Kontaktinformasjon står i registeret under Finansklagenemnda.

Har kravet blitt solgt til et nytt selskap, er det samme krav og samme innsigelser. Se gjelda er solgt til et inkassoselskap. Trenger du hjelp med å vurdere saken, kan du ringe Navs økonomi- og gjeldsveiledning eller bruke gratis studentrettshjelp, som Jussbuss og Jussformidlingen.