Gjeld som samboer: ingen felles gjeld uten felles avtale

Som samboer hefter du ikke for partnerens forbrukslån eller kredittkortgjeld. Gjeld følger den som har skrevet under avtalen. Bor dere sammen, er det ingenting i loven som gjør at gjelden din blir partnerens, eller omvendt. Hefter dere begge, er det fordi dere har tatt opp lånet sammen, eller fordi en av dere har stilt kausjon.

Det er også stor forskjell på samboere og ektefeller når samlivet tar slutt. Ektefeller deler formuen etter ekteskapsloven, og gjelden trekkes fra i delingen. For samboere finnes ingen tilsvarende lov som deler formuen. Det er eierforholdene og avtalene som avgjør, og det gjør en skriftlig ordning mer verdt for samboere enn for gifte.

Hvem hefter for hva som samboer?

Situasjon	Hvem hefter?
Du tar opp forbrukslån eller kredittkort alene	Bare du
Dere søker lånet sammen	Begge, for den delen avtalen angir at långiveren kan kreve fra hver (finansavtaleloven § 5-17)
Partneren kausjonerer for lånet ditt	Partneren, innenfor kausjonsavtalen
Dere står begge på leieavtalen	Begge for husleien. Står bare en på avtalen, er det den personen som hefter overfor utleieren.
Dere deler regninger, men bare en står på strømavtalen	Den som står på avtalen

Reglene i ekteskapsloven § 40 og § 41, om at en ektefelle ikke kan binde den andre og om vanlige avtaler for husholdet, gjelder ektefeller. De er ikke skrevet for samboere, og samboerskap gir ikke ektefellers rett eller plikter på dette området. Hva en vanlig husholdsavtale betyr for gifte, står i gjeld i ekteskap.

Felleslån: begge kan kreves

Søker dere om lånet sammen, er dere samskyldnere. Kredittavtalen skal angi hvor stor del av det skyldige beløpet långiveren kan kreve fra hver av dere (finansavtaleloven § 5-17). Banken vurderer kredittevnen din ut fra den delen, selv om dere internt har avtalt noe annet.

Misligholder partneren, skal långiveren varsle deg skriftlig, og holde deg underrettet videre (§ 5-18). Du kan når som helst kreve opplysninger om hvor mye du hefter for, rente og kostnader (§ 5-19). Hvis varselet kommer sent, kan ansvaret ditt for eldre terminer bli redusert (§ 5-21). Har du betalt mer enn din del, kan du søke tilbake hos partneren (§ 2-16). Se medlåntaker og kausjonist på forbrukslån.

Et tenkt eksempel: Dere har et felleslån på 60 000 kr, og avtalen angir at banken kan kreve like deler fra hver av dere. Partneren slutter å betale. Banken kan da kreve inntil 30 000 kr av deg, pluss rente og kostnader på din del. Du bør kontakte banken tidlig, forklare situasjonen og be om en ordning, og kreve oppgjør fra partneren for det du eventuelt legger ut, jf. regressretten i finansavtaleloven § 2-16. Er partneren uten penger, blir kravet mot partneren lite verdt.

Når samlivet tar slutt

Samlivsbrudd gjør ikke at et felles lån forsvinner eller deles. Låneavtalen gjelder som før, og begge kan fortsatt kreves for sin del. Hvem som skal betale hva dere imellom, må dere ordne selv, og långiveren er ikke bundet av det.

Det du eier, beholder du. Det dere har kjøpt sammen, kan være sameie. Bor dere i en bolig dere eier sammen, må dere bli enige om hvem som overtar og hvordan lånet på boligen skal gjøres opp. Ofte betyr det at den som blir boende, må få banken til å godta å overta lånet alene, og banken må da vurdere kredittevnen til den ene. Les mer i kredittkortgjeld og forbrukslån ved skilsmisse, og se refinansiering ved samlivsbrudd hos Finansfobi.com.

Kan namsfogden ta partnerens ting?

Namsfogden kan ta utlegg i det skyldneren eier. Partnerens egne eiendeler kan ikke tas for din gjeld. Det kan imidlertid bli tvil om hvem som eier hva i et felles hjem, og da hjelper kjøpskvitteringer og skriftlige avtaler. Utleggsforretning.com har en side om samboer og utlegg: hefter du for samboerens gjeld?. Hva namsfogden kan ta, står i fra inkasso til namsfogd.

Når en samboer dør

Gjelden til en samboer som dør, er et krav mot dødsboet. Du hefter ikke personlig, med mindre du står på lånet som samskyldner eller kausjonist, eller overtar boet uskiftet.

Samboere arver ikke automatisk. Arveloven definerer samboer som en person over 18 år i et ekteskapsliknende parforhold, og gir bare begrenset arverett:

• Samboere med felles barn (har, har hatt eller venter barn) har rett til en arv på fire ganger grunnbeløpet i folketrygden (§ 12). Med 136 549 kr i grunnbeløp fra 1. mai 2026 blir det 546 196 kr.
• Samboere uten felles barn kan bare arve hvis den døde har skrevet testament. Var dere samboere de siste fem årene, kan testamentet gi deg opp til fire ganger grunnbeløpet, også om den døde har barn med pliktdelsarv (§ 13).
• Uskifte: Har dere felles barn, kan du overta felles bolig og innbo, bil og fritidsbolig uskiftet (§ 32). Da blir du ansvarlig for den avdødes forpliktelser (§ 35).

Mer om hva dødsboet dekker står i gjeld når noen dør og kan man arve gjeld.

Slik gjør du det: fire råd

1. Ikke skriv under som medlåntaker eller kausjonist uten å ha regnet på hva du kan bli krevd for.
2. Hold regnskap over hvem som har betalt hva på felleskontoen og på felles lån.
3. Si fra til banken tidlig hvis dere flytter fra hverandre og har felles lån.
4. Snakk om pengene. Se slik snakker du med partneren om gjeld.