Utsette betalingen hos Klarna: hva det koster

Å utsette en faktura kan koste alt fra ingenting til en ny kreditt med rente og gebyrer. Hva som gjelder for din faktura, står i tilbudet du får fra Klarna eller andre, og det skal stå der før du sier ja. Denne artikkelen oppgir derfor ingen priser fra Klarna. Den viser i stedet hvordan du regner på tilbudet, så du kan se hva utsettelsen koster i kroner.

Regelen å ta med seg: Spør alltid om totalbeløpet i kroner med og uten utsettelse. En utsettelse på 30 dager som koster 49 kr på en regning på 1 500 kr, tilsvarer en effektiv rente på rundt 48 % regnet om til årlig prosent. Det betyr ikke at du betaler 48 % av beløpet, men at kort tid og fast gebyr gir høy prosent.

Tre måter å få mer tid på

Det finnes i praksis tre veier. De har ulike kostnader og ulike konsekvenser.

Vei	Hva det er	Hva det kan koste	Hva du bør vite
1. Be om betalingsutsettelse før forfall	Du ber om at fristen flyttes	Alt fra ingenting til et gebyr. Det er kreditor som bestemmer.	Få avtalen skriftlig. Uten avtale løper forsinkelsesrenten og purregebyret som vanlig.
2. Dele opp fakturaen	Fakturaen blir en kredittavtale med avdrag	Rente og eventuelle gebyrer, avhengig av vilkårene	Du skal få opplysningsskjema og har 14 dagers angrerett
3. La fristen gå ut	Du gjør ingenting	Rente, så 38 kr, så inkassosalær	Ikke en utsettelse, men et inkassoløp. Se dag for dag til inkasso

Regnestykket: 1 500 kr, 30 dager eller 6 måneder

Under er et tenkt eksempel, ikke et tilbud fra Klarna eller noen annen. Tallene viser hvordan to vanlige varianter regnes, slik at du kan sette inn tallene fra ditt eget tilbud.

Alternativ	Forutsetning	Du betaler i alt	Ekstra kostnad	Effektiv rente
Betale til forfall	Ingen utsettelse	1 500 kr	0 kr	0 %
Utsette 30 dager mot fast gebyr	Gebyr 49 kr, ingen rente	1 549 kr	49 kr	ca. 48 %
Dele i 6 månedlige avdrag	20 % nominell rente, ingen gebyrer	ca. 1 589 kr (265 kr i måneden)	ca. 89 kr	ca. 22 %

Delbetalingen koster mer i kroner, men har lavere effektiv rente fordi du får låne pengene lenger. Det er derfor kronebeløpet og prosenten må leses sammen. Den som bare trenger noen få ekstra dager, er sjelden tjent med å binde seg til seks måneder. Den som ikke har pengene i neste måned heller, er ofte ikke tjent med et lite gebyr hver måned.

Legg inn dine egne tall i kalkulatorene Hva koster lånet? og Effektiv rente.

Slik regner du ut effektiv rente på et gebyr selv

Del gebyret på beløpet, legg til 1, og opphøy i antall utsettelsesperioder per år. Trekk fra 1 til slutt. For 49 kr på 1 500 kr og 30 dagers utsettelse er det 49 delt på 1 500, altså 3,3 %, opphøyd i 365 delt på 30 (ca. 12,2), som gir rundt 48 %. Regnemåten er en forenklet illustrasjon. Den effektive renten i et faktisk tilbud skal beregnes etter forskriftens formel (finansavtaleforskriften § 1-4), og det er den du skal sammenligne.

Hva du har krav på å få vite før du sier ja

Forbrukertilsynet har slått fast at kjøp nå–betal senere ofte er en kredittavtale, og at tilbyderen må følge reglene i finansavtaleloven (Klarna-vedtaket 3. juli 2024). Vedtaket pålegger Klarna å dokumentere at tjenesten følger reglene om opplysninger før avtale, kredittvurdering og klagebehandling. Reglene om opplysninger gjelder generelt for kredittavtaler:

• Du skal få standardisert europeisk opplysningsskjema med effektiv rente, totalkostnad og avdrag før du er bundet (finansavtaleloven § 3-35). Kreditt på rentefri faktura er et unntak i visse tilfeller, se under.
• Du har 14 kalenderdager angrerett på en kredittavtale (§ 3-42). Angrer du, betaler du tilbake kredittbeløpet og nominell rente frem til tilbakebetalingen, senest innen 30 dager (§ 3-43). Se angrerett på lån.
• Du kan innfri når som helst og da bare betale rente og kostnader frem til betalingsdagen (§ 2-9).
• Kredittyteren skal kredittvurdere deg før kreditten gis (§ 5-2) og avslå hvis det ikke er sannsynlig at du kan betale (§ 5-4).

Slik ber du om utsettelse, steg for steg

1. Gjør det før forfall. Etter forfall løper renten og gebyrene, og kreditor har færre grunner til å gå med på noe.
2. Si hvorfor og hva du kan betale. «Lønnen kommer den 25.» er mer nyttig enn «jeg trenger mer tid».
3. Spør hva utsettelsen koster i kroner. Gebyr, rente og total å betale.
4. Få svaret skriftlig og lagre det. Mangler du bekreftelse, kan du få purring som om ingenting var avtalt.
5. Sjekk at avtalen ikke er en ny kreditt du ikke ville ha. Står det «avdrag», «rammekreditt» eller «konto», er det en kredittavtale, og da gjelder punktene over.

En mer generell mal for å be banken om betalingsutsettelse står i slik ber du banken om betalingsutsettelse.

Når utsettelse ikke er løsningen

Trenger du utsettelse hver måned, eller flere fakturaer samtidig, er det sjelden mer tid som mangler. Da er det oversikt og en plan som hjelper. Utsetter du en regning med en kreditt som igjen må betales, flytter du problemet og legger et gebyr oppå. Ring i stedet Navs økonomi- og gjeldsveiledning på 55 55 33 39. Tjenesten er gratis. Se gratis hjelp med gjeld: hvem du ringer.