Klarna-fakturaen du ikke kan betale: dag for dag til inkasso

Betaler du ikke en faktura fra Klarna eller en annen betalingsløsning innen forfallsdagen, skjer det lite de første ukene: det løper rente på beløpet, og tidligst 14 dager etter forfall kan du få en purring eller et inkassovarsel med et gebyr på 38 kr. Først når fristen i inkassovarselet har gått ut, kan saken sendes til inkasso med salær. Hvor lenge det tar i praksis, bestemmer kreditor. Loven setter bare det tidligste tidspunktet.

Det betyr at du som regel har tid til å ordne opp, men tiden er kortere enn mange tror. Den som ringer eller skriver før forfall, har flest valg. Den som venter til inkassobrevet kommer, har færre.

Tallene under gjelder forbrukere per november 2026. Fakturaens forfallsdato står på selve fakturaen. Det er den som gjelder, ikke det du husker fra kjøpstidspunktet.

Dag for dag: tidligste løp fra forfall til inkasso

Tabellen følger en tenkt faktura på 1 200 kr. Dagene er lovens minstefrister. En kreditor kan vente lenger, og mange gjør det. Beløpene er maksimalsatser for 2026, så kreditor kan kreve mindre, men ikke mer.

Når	Hva skjer	Hva det koster (eksempel)	Hva du kan gjøre
Forfallsdagen	Fakturaen er ikke betalt. Renten begynner å løpe.	Ca. 12 kr i måneden hvis forsinkelsesrenten på 12,25 % gjelder	Betal, eller ta kontakt samme dag hvis du vet du ikke rekker det.
Fra dagen etter forfall	Et inkassovarsel kan sendes, men uten gebyr så lenge det er under 14 dager siden forfall. Fristen i varselet skal være minst 14 dager.	0 kr i gebyr	Betal innen fristen, så kan det ikke kreves inkassosalær.
Tidligst 14 dager etter forfall	Purring eller inkassovarsel som gir rett til gebyr	38 kr	Betal, eller avtal en løsning før fristen er ute.
Etter at fristen i inkassovarselet er ute	Betalingsoppfordring med ny frist på minst 14 dager. Tidligst rundt dag 29 etter forfall hvis første varsel gikk på dag 14.	113 kr hvis kreditor sender den selv, eller inkassosalær på 300 kr (375 kr med mva) hvis et inkassoselskap gjør det	Betal, eller send skriftlig innsigelse hvis du mener kravet er feil.
Mer enn 28 dager etter fristen i betalingsoppfordringen	Saken regnes som tung	Salær opptil 600 kr (750 kr med mva)	Be om en betalingsavtale.
Rettslige skritt	Forliksrådet eller begjæring om utlegg	Rettsgebyr 2 071 kr (forliksråd) eller 928 kr (utlegg)	Svar på brevene. Si fra nå hvis du har innsigelser.
Tidligst én måned etter at stevning eller begjæring er sendt	Betalingsanmerkning kan registreres, med varsel og 14 dagers frist først	Ingen gebyr, men kreditt blir vanskeligere	Betal kravet. Da skal anmerkningen ikke lenger brukes.

Salærsatsene i tabellen er maksimalsatser for et krav på 1 001–2 500 kr (inkassoforskriften §§ 2-2 og 2-3). Mva legges til når mer enn halvparten av kravet ikke stammer fra en mva-pliktig virksomhet, og det avgjør hvilken kolonne som gjelder for akkurat din faktura. Vil du regne ut ditt eget krav, finnes kalkulatoren Hva koster inkasso?.

Hvorfor én faktura kan bli dyr på under to måneder

Regnestykket over viser en faktura på 1 200 kr som ender som et krav på godt over 1 600 kr: 1 200 kr, 38 kr for varselet, 375 kr i salær og et par tiere i rente. Er inkassosalæret en firedel av hovedkravet eller mer, merkes det. Går saken videre til forliksrådet, er rettsgebyret på 2 071 kr høyere enn selve fakturaen.

Det viktigste punktet er fristen i inkassovarselet. Fordringshaveren kan ikke kreve erstatning for inkassatorens vederlag hvis du har betalt innen betalingsfristen i inkassovarselet (inkassoloven § 17). Da står du igjen med fakturaen, renten og eventuelt gebyret på 38 kr. En betaling regnes som rettidig når betalingsoppdraget er mottatt av banken innen fristen (§ 9).

Forsinkelsesrenten er lav sammenlignet med det som kommer etterpå

Rentefrie fakturaer får vanligvis forsinkelsesrente fra forfall. Satsen er 12,25 % i året fra 1. juli til 31. desember 2026. På 1 200 kr gir det rundt 12 kr i måneden. Hvis den ubetalte fakturaen allerede var en kreditt med avtalt rente, kan kreditor i stedet kreve den løpende renten (forsinkelsesrenteloven § 3 annet ledd). Forskjellen er liten på et lite krav, men blir stor når beløpet vokser.

Er det en delbetaling med flere avdrag? Da gjelder andre regler

Har du valgt å dele opp betalingen, er hver termin et eget forfall. Så lenge avtalen ikke er hevet, kan kreditor bare kreve det som har forfalt. Hever kreditor avtalen, forfaller hele restgjelden. Overfor en forbruker kan det skje først etter at du har fått en frist på to uker til å rette forholdet, og kravet om heving skal komme skriftlig og forklare hvordan du kan unngå den (finansavtaleloven § 3-51). Forsinkelsesrente på hele restgjelden løper først fra utløpet av to-ukersfristen (§ 3-52 tredje ledd).

Skjer dette, er hevingsvarselet det brevet du bør prioritere. Betaler du det forfalte innen fristen, unngår du at hele beløpet forfaller. Tidslinjen for et forbrukslån med samme hevingsregler står i forbrukslånet er ubetalt: dette skjer dag for dag.

Slik gjør du: fem steg i riktig rekkefølge

1. Åpne brevene og sjekk forfallsdato, beløp og gebyr. Et gebyr før dag 14 etter forfall er ikke lovlig, og du skal kunne se hva som er hovedkrav og hva som er gebyrer og renter.
2. Betal det du er enig i, eller ta kontakt før fristen går ut. Be om en betalingsavtale eller utsettelse skriftlig, og få svaret skriftlig. Hva en utsettelse kan koste, står i utsette betalingen hos Klarna.
3. Si fra hvis du mener kravet er feil. Kom varen aldri frem, ble den returnert, eller ble du belastet to ganger? Send innsigelse skriftlig. Kostnader ved inndriving kan ikke kreves hvis du hadde innsigelser som det var rimelig grunn til å få vurdert (inkassoloven § 17). Mer i slik bestrider du et inkassokrav.
4. Prioriter riktig hvis du har flere regninger. Husleie, strøm og mat kommer først. Gjelder det flere små fakturaer samtidig, hjelper en samlet oversikt, som artikkelen om mange små fakturaer viser.
5. Få gratis hjelp. Navs økonomi- og gjeldsveiledning svarer på 55 55 33 39. Kontaktinformasjon står i registeret over offentlige organer. Se også gratis hjelp med gjeld.

Gir en ubetalt Klarna-faktura betalingsanmerkning?

Ikke av seg selv. En betalingsanmerkning kan ikke registreres før en måned etter at inkassoforetaket har sendt stevning eller begjæring om rettslige skritt (kredittopplysningsloven § 10). Du skal få forhåndsvarsel og 14 dagers frist før opplysningen kan brukes (§§ 19 og 20). Er kravet omtvistet, og innsigelsene ikke er åpenbart grunnløse, skal det ikke brukes før det finnes tvangsgrunnlag (§ 11). Betaler du kravet, skal registreringen ikke lenger brukes (§ 24). Mer om dette i når gir et ubetalt lån betalingsanmerkning?.

Når fakturaen er solgt eller satt bort

«Kjøp nå, betal senere» går ofte gjennom en betalingstilbyder som har overtatt kravet mot deg, ikke gjennom butikken. Forbrukertilsynet har slått fast at slike tjenester ofte er kredittavtaler, og i vedtaket mot Klarna fra 3. juli 2024 ble Klarna pålagt å følge reglene om kredittvurdering og klagebehandling. Du kan fortsatt gjøre innsigelser fra kjøpet gjeldende mot den som yter kreditten, når kreditten er avtalt mellom selgeren og kredittyteren (finansavtaleloven § 2-7). Finansklagenemnda frikjente i 2024 en kunde som hadde sendt varen i retur uten at returadressen var oppgitt, og som derfor ikke ble pålagt å betale Klarna (FinKN 2024-579). Det viser at innsigelsene kan veie tungt.

Rettsgrunnlaget er forklart i er kjøp nå–betal senere kreditt?. Gebyr.net har en oversikt over gebyrtrappen fra faktura til inkasso som kan brukes som sjekkliste når du får et brev.

Har du klaget og ikke fått svar?

Klag først skriftlig til den som krever pengene. Foretaket skal svare skriftlig og sende foreløpig svar innen 15 virkedager hvis saken ikke er avgjort (finansavtaleloven § 3-53). Får du et svar du ikke godtar, kan du klage gratis til Finansklagenemnda. Salærspørsmål mot inkassoselskap går til Finansklagenemnda Inkasso.