Gjeldsbrev mellom privatpersoner: innhold, vitner og mal

Et gjeldsbrev er et skriftlig dokument der en person lover å betale tilbake en bestemt sum penger til en annen. Det trenger ikke vitner for å være gyldig som avtale. Vitner kommer inn når den som har lånt ut pengene vil kunne få utlegg uten først å gå til retten: Da må brevet lyde på en bestemt sum, inneholde en vedtakelse av at gjelden kan inndrives uten søksmål, og skyldnerens underskrift må være bekreftet av to myndige vitner (tvangsfullbyrdelsesloven § 7-2 bokstav a).

Svaret på «må gjeldsbrev ha vitner» er derfor: nei for å være et lån, ja hvis du vil ha den raskeste veien til namsmannen hvis betalingen uteblir. Resten av artikkelen viser hva som bør stå i brevet, hva vitnene faktisk bekrefter, og en mal.

Hva må et gjeldsbrev inneholde?

Det som er nødvendig for at brevet skal fungere, følger av hva det skal brukes til. Disse punktene bør stå der:

Punkt	Hvorfor
Navn, fødselsdato og adresse til begge parter	Det skal ikke være tvil om hvem som skylder hvem
Lånebeløp i kroner, med bokstaver ved siden av tallet	Tvangsgrunnlag forutsetter at brevet lyder på en bestemt pengesum
Utbetalingsdato	Viser når lånet startet
Rente: sats og hvordan den regnes, eller at lånet er rentefritt	Unngår uenighet om kostnaden
Tilbakebetaling: forfallsdato eller terminer	Uten betalingstid kan långiver kreve pengene straks og skyldneren betale når som helst (gjeldsbrevloven § 5)
Hva som skjer ved mislighold	For eksempel at hele restbeløpet forfaller, og at forsinkelsesrente løper (§ 6)
Vedtakelse av at gjelden kan inndrives uten søksmål	Nødvendig for at brevet skal kunne bli tvangsgrunnlag
Sted, dato og underskrifter	Dokumentasjon av når og hvor avtalen ble inngått

Hva bekrefter vitnene?

De bekrefter at underskriften er skyldnerens egen. Loven sier at gjeldsbrevet er tvangsgrunnlag overfor utstederen når vedkommendes underskrift er bekreftet av to myndige vitner, eller på en måte en forskrift fastsetter. De behøver ikke kjenne innholdet eller beløpet, men de bør være til stede når skyldneren skriver under, og de skriver selv navn, fødselsdato og underskrift. Myndig vil si at vitnet har fylt 18 år.

Går gjeldsbrevet med kausjonist, gjelder det samme for dennes underskrift hvis kausjonisten skal være selvskyldner eller kausjonist på forfallsvilkår: Brevet må inneholde vedtakelse av inndriving uten søksmål, og underskriften må være bekreftet på samme måte. Les hva du hefter for som kausjonist før du skriver under for andres lån.

Hva betyr «tvangsgrunnlag» i praksis?

Den som har et pengekrav kan begjære utlegg når det foreligger tvangskraftig tvangsgrunnlag (tvangsfullbyrdelsesloven § 7-1). Et gjeldsbrev som oppfyller kravene i § 7-2 bokstav a er et slikt grunnlag. Det betyr at du kan gå direkte til namsmannen med brevet i stedet for å først få dom. Uten det må du først gjennom forliksrådet eller domstolen. Se registeret over namsfogden og forliksrådene.

Hva som skjer etter utlegg, for eksempel trekk i lønn, er forklart i fra inkasso til namsfogd. Husk at et gjeldsbrev bare er et verktøy hvis alt går galt. Mesteparten av tiden er det bare en tydelig avtale.

Mal: gjeldsbrev mellom privatpersoner

Malen under er et utgangspunkt, ikke juridisk rådgivning. Tilpass den, og la en advokat se på den hvis beløpet er stort. Tekst i hakeparenteser fyller du ut selv.

GJELDSBREV

Undertegnede [fullt navn skyldner], født [dato], bosatt [adresse], erkjenner herved å skylde [fullt navn långiver], født [dato], bosatt [adresse], kr [beløp i tall] – [beløp i bokstaver] – krone.

Lånebeløpet ble utbetalt den [dato].

Renter: [Lånet er rentefritt] / [Lånet forrentes med [sats] % nominell rente per år fra utbetalingsdato].

Tilbakebetaling: [Hele beløpet forfaller til betaling den [dato]] / [Lånet nedbetales med [beløp] kr per måned, første gang den [dato], til lånet er betalt].

Mislighold: Betales ikke et forfalt beløp innen [antall] dager etter forfall og påkrav, kan hele restbeløpet kreves betalt. Forsinkelsesrente løper etter lov om renter ved forsinket betaling.

Skyldneren vedtar at gjelden kan inndrives uten søksmål (tvangsfullbyrdelsesloven § 7-2 bokstav a).

[Sted], [dato]

[Underskrift skyldner]

Underskriften bekreftes av to myndige vitner som var til stede:

[Vitne 1: navn, fødselsdato, underskrift]

[Vitne 2: navn, fødselsdato, underskrift]

Inkassoloven.com har også en mal for gjeldsbrev for lån mellom privatpersoner.

Hvorfor trenger ikke bankene vitner?

Banker og andre foretak med rett til å drive finansieringsvirksomhet kan bruke en elektronisk gjeldserklæring som tvangsgrunnlag i stedet for et papirbrev med vitner. Den må lyde på en bestemt sum og inneholde vedtakelse av at gjelden kan inndrives uten søksmål (tvangsfullbyrdelsesloven § 7-2 bokstav g). Det forklarer hvorfor en elektronisk signering hos en långiver ikke trenger vitner. Mellom privatpersoner finnes ikke denne ordningen, og vitnene er løsningen.

Hva gjør du etter at brevet er skrevet?

1. Hver part beholder en signert kopi. Långiveren oppbevarer originalen.
2. Overfør pengene via bank, så det finnes en bekreftelse på utbetalingen. Kontant er dårligere dokumentasjon.
3. Gi skyldneren skriftlig kvittering for hver innbetaling, og en bekreftelse når siste rest er betalt.
4. Gjeldsbrevet bør leveres tilbake til skyldneren, eller makuleres, når lånet er nedbetalt.

Hvor lenge gjelder et gjeldsbrev?

Når det er skrevet et gjeldsbrev, foreldes kravet etter ti år (foreldelsesloven § 5 nr. 1), men rentene foreldes etter tre år (§ 2). Fristen regnes fra du tidligst kan kreve betaling. Foreldelsen avbrytes når skyldneren erkjenner gjelden, eller du tar rettslig skritt. Er kravet fastslått ved dom eller rettsforlik, løper en ny frist på ti år (§ 21 nr. 2). Les mer i artikkelen om foreldelse av forbrukslån. Mer om hva som gjelder for lån mellom familiemedlemmer, står i artikkelen om å låne penger av familie.