Ekstrainntekt mot gjeld: 3 000 kr ekstra kutter 43 måneder

Ekstra inntekt er den eneste måten å betale ned gjeld raskere uten å kutte i hverdagen. Regnestykket er enkelt: 3 000 kr ekstra i måneden, etter skatt, på et forbrukslån på 80 000 kr med 18 prosent rente og 2 000 kr i termin, gjør lånet nedbetalt på 19 måneder i stedet for 62. Renteutgiften faller fra drøyt 43 000 kr til rundt 12 200 kr.

Det forutsetter at pengene faktisk går til lånet og ikke til forbruk, og at du har regnet skatt og eventuell påvirkning på ytelser inn. Uten det blir ekstrainntekten fort mindre enn den ser ut.

Hva forskjellige beløp utgjør

Tabellen bruker samme lån som i de andre artiklene: 80 000 kr, 18 prosent nominell rente, 2 000 kr i termin og ingen gebyrer. Beløpene er netto, altså etter skatt, og legges oppå terminen.

Ekstra per måned (netto)	Gjeldfri etter	Renter totalt	Spart i renter
0 kr	62 måneder	43 090 kr	0 kr
1 000 kr	35 måneder	22 934 kr	20 156 kr
2 000 kr	24 måneder	15 826 kr	27 264 kr
3 000 kr	19 måneder	12 172 kr	30 918 kr
5 000 kr	13 måneder	8 426 kr	34 664 kr

Du trenger ikke holde det gående hele veien. Et sesongarbeid med 5 000 kr ekstra i seks måneder, til sammen 30 000 kr, gir et lån som er borte etter 33 måneder, og sparer rundt 27 500 kr i renter. Et år med 2 000 kr ekstra gir 39 måneder og sparer rundt 22 100 kr.

Hvor mange timer trenger du?

Regn baklengs. Tjener du 200 kr netto per time (et eksempel), trengs 15 timer i måneden for 3 000 kr, altså fire timer i uken. Tjener du 150 kr netto, trengs 20 timer. Spør deg selv om du faktisk har plass til de timene uten at søvn, helse eller hovedjobben lider. En plan som krever 20 timer ekstra hver uke, holder sjelden i ett år.

Vurder helsen og hverdagen først

Ekstra inntekt koster tid og krefter. Har du små barn, helseplager, lange arbeidsdager eller omsorgsoppgaver, kan et mindre beløp over lengre tid passe bedre enn et stort beløp raskt. Legg inn en buffer i planen din for sykdom og uker der du ikke rekker det du hadde tenkt. Mister du pusten midt i en gjeldsplan, er det verre enn å ha en treg plan.

Realistiske veier

Mer jobb der du allerede er

Spør om flere timer, ekstra vakter eller overtid. Det er den enkleste ekstrainntekten, fordi skatten trekkes av arbeidsgiveren, avtalen er klar og du slipper oppstart. Har du deltidsstilling, kan du be om å få økt stillingsprosenten.

En deltidsjobb ved siden av

Kvelds- og helgejobber i butikk, helse, renhold og servering er det vanligste. Det er ofte lettere å få jobb enn å starte noe selv. Skatten trekkes som vanlig.

Sesongjobb

En kortvarig, tydelig innsats, for eksempel i sommersesongen eller før jul, passer godt med planen over: høyt beløp i noen måneder, så tilbake til vanlig nivå. Du trenger ikke finne en vane som varer.

Selge tjenester til private eller små foretak

Maling, flytting, hagearbeid, barnepass, undervisning, oversettelse og lignende. Her må du selv sette av skatt og passe på reglene som gjelder for inntekt som ikke trekkes av en arbeidsgiver. Kommer inntekten jevnlig, kan den bli næringsvirksomhet. Spør Skatteetaten. Ekstrainntekt.org har en liste med 100 ideer til ekstrainntekt.

Selge ting

Salg av brukte ting er ikke ekstrainntekt i vanlig forstand, men et engangsbeløp. Se selge eiendeler for å betale gjeld.

Skatten og det du faktisk sitter igjen med

Det er den netto summen som betyr noe. Regn alltid med at du må betale skatt av ekstra inntekt. Når en arbeidsgiver trekker skatt, ser du netto på lønnsslippen. Selger du tjenester selv, må du sette av en andel, for eksempel på en egen sparekonto, og ikke bruke den. Hva som er riktig andel, avhenger av inntekten din totalt, så sjekk med Skatteetaten eller bruk skattekalkulatoren på skatteetaten.no.

Når du er på Nav-ytelser eller har trekk

Har du uføretrygd, arbeidsavklaringspenger eller sosialhjelp, kan ekstra inntekt påvirke ytelsen din. Regelverket er ulikt for hver ytelse, og noen ytelser har grenser for hvor mye du kan tjene. Spør Nav før du starter, og rapporter inntekten riktig. Ekstrainntekt.org har en gjennomgang av ekstrainntekt ved siden av Nav-ytelser.

Har du utleggstrekk, kan trekket rette seg mot økt lønn. Utleggstrekk i lønn gjelder i den utstrekning lønnen overstiger det som med rimelighet trengs til underhold av skyldneren og husstanden (dekningsloven § 2-7). Fra 1. juli 2026 er livsoppholdssatsen for enslig 11 388 kr i måneden, i tillegg til boutgifter. Ekstra lønn kan dermed i verste fall gå til kreditorene. Se livsoppholdssatsene ved trekk og gjeldsordning.

Dette er ikke ekstrainntekt

• Pengespill. Det er ikke en inntekt, og det er en vei inn i mer gjeld. Trenger du hjelp, finner du Hjelpelinjen i registeret.
• Tilbud som krever forhåndsbetaling. «Jobb hjemmefra» som krever at du betaler for utstyr, kurs eller en startpakke først, er et faresignal. Se betal gebyret først-svindelen.
• Nytt lån for å starte noe. Å låne for å tjene penger til å betale gjeld, er en vei til mer gjeld om det ikke går som planlagt.

Slik får ekstrainntekten full effekt

1. Åpne en egen konto bare for ekstrainntekten, og overfør beløpet til lånet samme dag det kommer.
2. Bestem hvilket lån som får pengene. Se hvilket lån du bør betale ned først.
3. Skriv ned hvor mye som er betalt, og når lånet etter planen er borte. Se nedbetalingsplan med mal.
4. Sett en sluttdato for ekstrajobben. En innsats med slutt holder lenger enn en uten.

Klarer du ikke å få endene til å møtes uansett hvor mye du jobber, er det ikke en jobb som mangler. Da er det gjelda som må ordnes. Ring Navs økonomi- og gjeldsveiledning på 55 55 33 39, som er gratis. Se gratis hjelp med gjeld.